随着金融监管持续趋严与客户行为模式的快速演变，传统依赖人工经验与规则驱动的风控模式，逐渐难以满足金融机构对风险识别“早、准、快”的核心诉求。构建一套实现信贷风险预警自动化、精准化与场景化的智能风控系统，已成为头部金融机构提升抗信贷风险能力与经营效能的战略重点。

针对金融机构普遍面临的信号发现滞后、数据孤岛严重、人工效率低下等核心痛点，慧博云通推出贷后风险预警解决方案，基于大数据和人工智能技术，通过深度融合多源异构数据，构建自动化信号处理引擎，优化风险识别与传导模型，打造覆盖“数据—信号—决策—处置”全链条的智能风控闭环，助力金融机构实现风险防控主动预警，全面提升风险识别的及时性、准确性与运营智能化水平。

解决方案：慧博云通贷后风险预警解决方案

慧博云通贷后风险预警解决方案是一款专注于信贷系统贷后环节的专项方案，旨在通过汇聚信贷（对公、小微、零售个人）、网贷、同业等业务数据，并结合外部公开市场工商司法及征信渠道数据，综合汇总信息并加工客户预警信号和排查任务。该方案供业务、授管和风险管理人员研判决策，从而实现对客户的名单管理和排查任务管理等主动式风险排查。通过提前识别潜在风险，金融机构能够在客户发生实质性风险前及时退出，有效规避风险。

核心优势：主动式风险排查，提升客户管理效率

优质的信号体系模型：方案在架构、数据、模型上构建了高效的信号体系，有效解决冷启动和落地周期缓慢的问题。

更高的排查效率：相比传统预警系统，该方案在信号分发和排查效率上更为精准，实现风险任务集中处理并自动研判，有效缓解金融机构工作人员的压力，提升营销活动效率。

核心业务流程 

配套的数据、规则、模型及运营机制 

预警管理闭环 

信号预警应用闭环

产品特色：从海量数据中发掘精准风险信号

面对数以万计类别和维度的数据、海量的历史和新增数据以及多模态的异构数据，慧博云通贷后风险预警解决方案深度整合行业知识及数据智能技术，构建认知计算引擎，打造金融事件处理中心，从海量数据中自动发掘宏观、行业、区域、金融机构、金融产品与业务、企业、客户等主体的精准风险信号，并通过风险评价模型优化风险信号的有效性，支持金融机构前中台数十个风控场景的全流程应用，助力企业信用风险预警管理数智化转型。

数据智能加工

方案经过多年打磨，基于认知计算引擎，在非结构化数据的智能处理方面积累了丰富经验。

1、信贷征信数据加工：通过数据仓库等组件完成信贷客户、产品、征信等数据的加工和整合。

2、异构数据解析：自动解析异构授信调查报告、审批报告文档及复杂内容排版，智能检测图文、表格、印章等。

3、智能标签提取：智能语义识别，链接公司、人物、产品、行业、地区等各类实体，并从短文本、表格、段落及篇章中自动抽取与实体相关的关键词、关系及事件标签。

4、关联关系挖掘：具备亿级节点、十亿级关系的图谱计算能力，满足复杂关系挖掘及更新的需求。

风险信号优化

方案基于数据、主体、事件、信号、指标、规则及模型等层面，不断优化信号的精准度、覆盖率和及时性。

1、去重：通过结构化数据的对比合并聚合和非结构化文本相似度模型，自动去除重复信号，减少数据层面的噪音。

2、聚合：对同一信号的不同信源进行关联追踪，减少事件层面的噪音，增加信号的解释性。

3、组合：对不同信号进行回归及交叉特征学习，排除低效信号，增强并提前信号预警时点。

4、传染：对不同主体关联挖掘，并通过单因子及混合信号传染模型传导和量化关联风险。

5、场景：根据不同行业、企业和风险偏好，在数据、指标、规则及模型层面做场景化增强。

制度沉淀系统和运营迭代

该方案可根据客户需求灵活配置监控主体、信源、标签、指标、规则及评分卡，支持多源信号融合及不同应用场景。

1、监控主体：可监控宏观、行业、区域、金融机构及业务、客户等不同主体及其组合。

2、信号源：可指定数据源，对信号源不足的监控主体进行扩充。

3、标签：可自定义标签，支持定制标签。

4、指标：可自定义指标，并实时计算结果，可视化评估指标的有效性。

5、规则：可自定义规则，并实时计算结果，可视化评估规则的有效性。

6、评分卡：可自定义评分，并实时计算结果，可视化评估评分的有效性。

7、信号融合：支持对不同的数据源信号进行融合，包括与公开信贷数据源的整合。

8、应用支撑：提供数据服务额外灵活支持贷前准入、放款审核、贷后监控等数十个风控场景的流程应用。

典型案例：某资产规模过万亿的头部城商行预警体系升级项目

慧博云通助力某资产规模过万亿的头部城商行实施预警体系升级。该项目旨在对总行大企业预警管理进行扩面、提质和增效，通过提前挖掘大企业深层次、复杂隐蔽的风险，提升预警监测的前瞻性、全面性和精准性。

通过对行内企业财务及流水数据和外部企业公开的公告、新闻等文本数据进行建模分析和语义分析，慧博云通帮助客户实现了对企业财务场景、资金偿债场景、外部舆情、贸易融资欺诈场景等多维度监控，并通过对企业关联关系数据的分析，对多层级关联客户公司的传染风险进行监测，实现了对公司风险的实时提示和预警，降低了公司客户的违约风险，使银行对授信客户的风险管控更加精准高效。

慧博云通的贷后风险预警解决方案有效解决了金融机构在贷后风险管理中的诸多痛点，并通过技术创新助推金融风控向数智化方向不断迈进。未来，慧博云通将继续深化金融科技技术创新，不断拓展风控场景边界，助力金融机构实现风险可控、增长可持续的高质量发展目标。